01
Agnosticisme Bancaire Total
Contrairement à Revolut ou Apple Pay, Ghost-Pay n'est pas un jardin fermé. Pont API universel sur n'importe quelle banque ou wallet crypto.
Architecture
Quatre verrous technologiques sans antériorité combinée.
02
Dynamic Merchant Binding (DMB)
Innovation propriétaire. Une Carte Miroir utilisée chez Amazon devient mathématiquement liée à Amazon. Interceptée ailleurs : invalide.
03
Zero-Knowledge Privacy (ZKP)
Le protocole prouve la solvabilité sans transmettre l'identité. Le marchand reçoit l'argent, l'utilisateur reçoit le produit, la vie privée reste intacte.
04
Bridge Crypto-Fiat Natif
L'utilisateur paie en stablecoins, le marchand reçoit des euros. Conversion et conformité gérées en millisecondes par le protocole.
Bio-Zero · ZKP
L'identité prouvée.
Jamais transmise.
Bio-Zero capte la biométrie (iris, veines) dans l'enclave sécurisée (TEE) du terminal. L'image brute est détruite après calcul. Le serveur ne valide qu'une preuve mathématique — aucune donnée biométrique ne quitte jamais l'appareil.
- Local Biometric HashingTraitement TEE on-device. Image brute détruite après calcul du hash.
- Zero-Data ValidationLe serveur ne reçoit qu'une preuve ZKP. Pas de PII, pas de biométrie.
- Liveness Challenge-ResponseMicro-mouvements iris + réaction lumineuse. Anti-deepfake natif.
- Clé éphémère 60 sToute interception devient inutile passé la fenêtre cryptographique.
Scan iris · TEE
VÉRIFIÉ · IDENTITÉ MASQUÉE
Zero-Trust Settlement
Le protocole ne manipule que des jetons.
Architecture en Double Blind Tokenization. Même en cas d'intrusion majeure sur Ghost-Pay, aucune donnée financière n'est accessible.
- 01
Funding Token (Open Banking)
Liaison bancaire via API. Aucun identifiant bancaire réel stocké.
- 02
PCI-DSS Vault (Skyflow / VGS)
Coffre-fort numérique tiers. Les PAN réels sont isolés du protocole.
- 03
Mirror-Card Issuer
Génération instantanée de la Carte Miroir via processeur partenaire.
- 04
Dynamic Merchant Binding
Verrouillage algorithmique du couple ID_Carte + ID_Marchand.
- 05
Escrow Settlement (BaaS)
Cantonnement bancaire. L'argent ne traverse jamais nos serveurs.
Flux Protocole
Acheteur → Ghost-Pay → Vault → Marchand.
La donnée sensible n'atteint jamais le marchand. Le flux financier est cantonné, la Carte Miroir est verrouillée par DMB.
Étape 1
Funding Token
Open Banking. Aucun PAN bancaire ne quitte la source.
Étape 2
Mirror-Card · DMB
Carte éphémère verrouillée au marchand par algorithme.
Étape 3
Escrow Settlement
Cantonnement BaaS. Le marchand reçoit, sans données.
Antériorité
Là où les autres s'arrêtent, Ghost-Pay commence.
Critère
Ghost-Pay
Privacy.com
Apple Pay
Source de financement
Multi-banques + Crypto
Compte US uniquement
Compte lié hardware
Universalité
Cross-platform (Web + Mobile)
Web US
Écosystème Apple
Binding marchand
Dynamic (DMB algorithmique)
Statique
Token statique
Identité
Séquestrée (ZKP)
Transmise
Transmise au marchand
Conformité RGPD
Over-compliance native
Non applicable
Partielle
Compliance Blindée
La confidentialité, jamais l'opacité.
Ghost-Pay n'est pas un outil d'anonymat noir. C'est un standard de confidentialité sélective.
KYC-Light & Identité Séquestrée
Vérification d'identité en amont (DSP2 / AMLD6) sans diffusion. Levée du voile uniquement sur réquisition judiciaire — 100% bank-friendly.
RGPD Over-Compliance
Les marchands intégrant Ghost-Pay deviennent automatiquement conformes RGPD côté paiement : ils ne manipulent plus de Données à Caractère Personnel.
Anticipation DSP3 / PSD3
Le protocole devient l'outil de conformité par défaut, clé en main, pour les futures régulations européennes.
Fraude & Chargeback ≈ 0
Carte virtuelle limitée à un montant exact et un marchand unique. Pour Visa, des centaines de millions économisés en gestion de litiges.
Cadre Légal Européen
Conforme par conception aux normes européennes.
Ghost-Pay est architecturé pour répondre — et anticiper — l'ensemble du corpus réglementaire européen applicable aux services de paiement, à la donnée et à la résilience numérique.
RGPD (Règlement 2016/679)
Minimisation des données par défaut (art. 5), pseudonymisation systématique (art. 4-5), Privacy by Design & by Default (art. 25). Aucune donnée personnelle transmise au marchand : la base légale du traitement disparaît à la source.
Data Act (Règlement UE 2023/2854)
Portabilité des données utilisateur, interopérabilité des services, et restriction des transferts hors UE conformes au chapitre VII. L'utilisateur conserve la pleine maîtrise de ses données transactionnelles.
DSP2 / DSP3 & PSR
Authentification forte du client (SCA), Open Banking via API agréées, et anticipation du paquet PSD3/PSR (2026) : transparence des frais, lutte renforcée contre la fraude, droit au remboursement étendu.
DORA (Règlement UE 2022/2554)
Résilience opérationnelle numérique : gestion des risques ICT, tests d'intrusion (TLPT), supervision des prestataires tiers critiques. Architecture zero-trust et journalisation immuable des incidents.
AMLD6 & MiCA
Lutte anti-blanchiment renforcée (6e directive) avec identité séquestrée — levable uniquement sur réquisition judiciaire. Compatible avec le règlement MiCA pour les futurs flux crypto-fiat.
eIDAS 2 & EUDI Wallet
Compatibilité native avec le portefeuille d'identité numérique européen (EUDI Wallet) et les schémas d'identification eIDAS 2, pour une vérification d'identité souveraine et sans intermédiaire.
Ghost-Pay opère sous l'égide d'un Établissement de Monnaie Électronique (EME) agréé en Union Européenne. Données hébergées exclusivement dans l'UE. Audits de conformité annuels par cabinet indépendant.